3 Schritte für die Altersvorsorge - so gehst du es richtig an!

Wie möchtest du im Alter leben?

Gerade wenn du jung bist: Vielen fällt es schwer, 30 oder 35 Jahre vorauszuschauen und sich ins Leben als Rentnerin zu versetzen. Es ist wichtig, dir Gedanken zu machen, wie und wo du leben möchtest und was deine Ziele sind. Dann kannst du gezielter schauen, welche Art der Altersvorsorge für dich passend ist, damit du auch später finanziell unabhängig bist und bleibst.  

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Aber wieviel Geld brauchst du eigentlich im Alter, damit du deinen Lebensstandard halten kannst? Faustregel: Kalkuliere mit etwa 80% vom letzten Nettoeinkommen. Dann kannst du das Leben weiterführen, das du im Moment führst. Und checke in einem zweiten Schritt, was du schon für deine Rente angespart hast. Gibt es zum Beispiel private Rentenversicherungen oder schon ein Depot? Wie sieht es aus mit der gesetzlichen Rente?

Ein Tipp von Max Schmutzer, Redakteur bei Stiftung Warentest Finanzen: Für einen ersten Überblick kannst du einen Beratungstermin bei der deutschen Rentenversicherung buchen.

Es gibt Intensivgespräche, Altersvorsorge nennt sich das und ist kostenlos. Das ist auf jeden Fall ein erster guter Start, um seine eigene Situation zu analysieren und Tipps zu bekommen, was man noch machen könnte.“

Denn: Altersvorsorge ist ein komplexes Thema, mit dem du dich tiefergehend auseinandersetzen solltest.

Ein zweiter möglicher Ansprechpartner ist die Verbraucherzentrale. Es gibt sie in 15 Städten in Bayern. Hier beraten dich Experten gegen eine geringe Gebühr unabhängig und checken bereits bestehende Verträge. Sie sagen dir auch, was du mit einer abgeschlossenen Lebensversicherung oder einem Riester-Vertrag machen solltest - und was besser nicht.

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Lege jeden Monat Geld zur Seite

Wichtig ist es diese Tipps dann auch umzusetzen. Das bedeutet: Sparen. Als Richtwert empfiehlt Max Schmutzer etwa 10 % deines Nettogehaltes. Diese solltest du für die Altersvorsorge zur Seite legen. Aber: Diese 10 % sind nur ein Richtwert. Deine Situation ist immer individuell und deshalb solltest du selbst schauen, wie viel Geld du monatlich auf die Seite legen kannst. Wichtig ist, dass du überhaupt mit dem Thema Altersvorsorge beginnst, weiß Max Schmutzer:

Das Schöne ist: Je früher ich anfange, umso kleiner müssen die Beträge sein, dass da später auch wirklich ein großes Vermögen rankommt. Aber auch mit Anfang 40 ist es natürlich nicht zu spät, wenn man dann loslegt und das vor allen Dingen auch durchhält.“

Dieses Geld solltest du anlegen – aber bitte nicht einfach auf einem Sparbuch. Mache dir vorher Gedanken, wie viel Risiko zu beim Investieren eingehen möchtest. Geeignet ist zum Beispiel ein ETF-Sparplan, eine betriebliche Altersvorsorge oder unter Umständen ein Riester-Vertrag. Wenn du dir unsicher bist, dann lasse dich auch hier beraten. Du kannst dich auch online informieren - zum Beispiel beim Finanzportal Finanztip.

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Altersvorsorge für Frauen

Da Frauen häufiger von Altersarmut betroffen sind als Männer, sollte das Thema Altersvorsorge in deiner Partnerschaft kein Tabu-Thema sein. Auch hier ist die Situation immer individuell, aber es lassen sich Möglichkeiten finden, wie ihr als Paar beide von der Altersvorsorge profitiert, auch wenn du als Mutter für einige Zeit nicht arbeiten gehen kannst oder möchtest.

Marisa Kleinmann macht Finanzberatungen für Mütter und hat da einen extra Tipp:

Vor allem Frauen mit Kindern rate ich, den Antrag auf Kindererziehungszeiten zu stellen: Pro Kind werden drei Jahre gutgeschrieben, so als hätte man in dieser Zeit normale Beiträge gezahlt. Und das hat einen positiven Einfluss auf die Rentenhöhe später. Das ist ein Versuch, die Care-Arbeit, die vornehmlich Frauen unbezahlt leisten, zu vergüten. So soll die Rentenlücke, die Frauen durch den Gender Pay Gap haben, nicht noch größer werden zu lassen.“